ייעוץ משכנתאות
נמאס לכם לגור בשכירות ולעבור דירות? נמאס לכם לגור אצל ההורים ואתם כבר רוצים שיהיה לכם מקום משלכם עד הסוף? אז בשעה טובה ובשעת אין ברירה אתם נאלצים לקחת משכנתא.
הדבר הזה, משכנתא היא כמו כאב גרון שלא עובר במשך שנים ובכל חודש מכאיב לך מחדש. כמו שיש תרופות שמקלות על כאב גרון, אנו ננסה להקל עליכם בכך שנסביר על החלק הכי חשוב במשכנתא והוא בחירת סוג ומסלולי המשכנתא.
מועניינים בשיחת ייעוץ ראשונית בחינם?
ייעוץ משכנתאות
פגישת ייעוץ חינם שתחסוך לכם המון כסף
סוגי משכנתאות
סוגי משכנתאות יתרונות וחסרונות
החזר משכנתאות
אפשרויות ואסטרטגיות להחזרי משכנתא
ביטוח משכנתא
חשיבותו של ביטוח משכנתא
ייעוץ משכנתא פרטי
יועצי משכנתאות פרטיים עדיפים מיועצים הקשורים לבנק מכיוון שהם לא עובדים עם אף בנק ולא מקבלים מהם עמלות אין להם שום אינטרס בבחירת הבנק ממנו יהיה הכי משתלם לכם לקחת את המשכנתא מלבד האינטרס שהלקוח שלהם אתם יהיה מרוצה. כדי לקבל עמלות. הם עובדים עם לווים כדי לקבל את התעריפים והתנאים הטובים ביותר שלהם.
ייעוץ משכנתא פרטי הוא שירות המעניק ייעוץ כיצד להגיש בקשה למשכנתא, המשכנתא הטובה ביותר לצרכיך ושירותים נוספים הקשורים לפיננסים.
ייעוץ משכנתא פרטי הוא לא רק לקבל את העסקה הטובה ביותר על משכנתאות. זה כולל גם מתן ייעוץ כיצד להגיש בקשה למשכנתא, איזה סוג של משכנתא יהיה הטוב ביותר למצבך ושירותים נוספים הקשורים לפיננסים.
מחיר יעוץ משכנתאות
יועץ משכנתאות איכותי ומקצועי יכול לעזור לכם להבין את האפשרויות העומדות בפניכם ולפעול בהתאם לתקציב החודשי שלכם, מטרתו העיקרית היא לוודא שהמשכנתא אותה תבחרו תהיה בהתאם ליכולת הכלכלית שלכם להתחייב לתשלום חודשי לשנים קדימה ושלא תשלמו יותר ממה שצריך.
ייעוץ טוב גם יעזור לכם לבחור את סוג משכנתא שהכי מתאים לכם בהתאם להכנסות וההוצאות שלכם.
עלות יועץ משכנתאות מחושבת לרוב לפי סכום המשכנתא שלכם.מחיר ליועץ משכנתאות לליווי מלא הוא בממוצע בין 5,000 ל – 10,000 ש”ח בעבור ייעוץ והכוונה מלאים וכמובן 3 מפגשים אישיים.העמלה משולמת בדרך כלל על ידי הלווה ואינה כלולה בסכום המשכנתא הכולל.
המספרים מדברים בעד עצמם
אלפי לקוחות מרוצים ביניהם זוגות צעירים, אנשים מבוגרים וכמובן הורים צעירים לילדיםהמשותף בין כולם שחסכנו להם מאות אלפי שקלים
שנות ניסיון של עשייה ושבירת תקרות זכוכית
+10
תיקים מטופלים מידי יום ויום
40
דירות שנקנו בעזרת המומחים שלנו
2500
כסף שחסכנו ללקוחותינו באמצעות ייעוץ נכון
₪2,506,530
- יועץ משכנתאות מקצועי יעזור לכם לנווט בין סוגי המשכנתאות הקיימים בשוק ולהבין אילו מהן המתאימות ביותר לצרכים שלכם.
- יועץ משכנתאות איכותי בעל ניסיון רב עם מגוון רחב של לקוחות יוכל לכוון אתכם איזה נכס שווה לכם לקנות ואיזה לא, ולהתאים לכם את ההחזר החודשי שלכם בהתאם כמובן לכמה שאתם יכולים להרשות לעצמכם.
- יועץ משכנתאות מקצועי יוכל לעזור לך בכל השלבים העיקריים בהבטחת משכנתא, החל מקבלת מושג כמה כסף אתה יכול ללוות מהבנק ועד לליווי וסיוע מלא בהגשת הצעות.
- יועצי משכנתאות יכולים לחסוך ללקוחותיהם מאות ואף אלפי שקלים על המשכנתאות שלהם על ידי מכרזים בין הבנקים השונים למציאת התעריפים הזולים והתחרותיים ביותר עבורכם.
- יועץ משכנתאות מקצועי יעזור לכם לנווט בין סוגי המשכנתאות הקיימים בשוק ולהבין אילו מהן המתאימות ביותר לצרכים שלכם.
- יועץ משכנתאות איכותי בעל ניסיון רב עם מגוון רחב של לקוחות יוכל לכוון אתכם איזה נכס שווה לכם לקנות ואיזה לא, ולהתאים לכם את ההחזר החודשי שלכם בהתאם כמובן לכמה שאתם יכולים להרשות לעצמכם.
- יועץ משכנתאות מקצועי יוכל לעזור לך בכל השלבים העיקריים בהבטחת משכנתא, החל מקבלת מושג כמה כסף אתה יכול ללוות מהבנק ועד לליווי וסיוע מלא בהגשת הצעות.
- יועצי משכנתאות יכולים לחסוך ללקוחותיהם מאות ואף אלפי שקלים על המשכנתאות שלהם על ידי מכרזים בין הבנקים השונים למציאת התעריפים הזולים והתחרותיים ביותר עבורכם.
מה הם השלבים לבחירת יועץ משכנתאות?
מרחב העבודה של היועץ. האם יש לו משרד מאורגן ונקי? האם יש לו צוות מסייע? האם יש אתר אינטרנט? אלו דברים שמעידים על רצינות ומקצועיות של היועץ.
בררו כמה ניסיון יש לו והיכן? האם עבד בחברות משכנתא קודם לכן? האם עבד בבנק ובאיזה תפקיד? האם עבר הכשרות, קורסים? (כאמור החלק ההכשרתי אמנם לא מעוגן כיום אבל בהחלט יש הכשרות וקורסים שעושים בתחום).
חוות דעת והמלצות. ניתן לבקש מהיועץ עצמו המלצות שקיבל ולשאול האם ניתן לפנות לאדם שהמליץ (פנייה יכולה להיות דיסקרטית). מומלץ לעשות חיפוש בגוגל על היועץ ולראות היכן שמו מופיע ובאיזה הקשרים?.
לברר על מה הוא מתחייב בשירות היעוץ? מה כולל השירות שהוא נותן? (כולל שירות לאחר קבלת המשכנתא), אם אילו בנקים הוא עובד וכמה זמן?
רוצים לשמוע עוד איך אנחנו יכולים לחסוך לכם?
מה הסוד של ייעוץ
משכנתאות אפקטיבי?
יעוץ אפקטיבי אומר לכם בצורה ברורה מה הסיכוי שלכם לקבל משכנתא, באילו תנאים והאם כדאי לקחת בתנאים הללו?
יעוץ אפקטיבי נותן לכם את כל המידע, זמין עבורכם גם אם צריך להסביר כמה פעמים.
יעוץ אפקטיבי מציע שירות ליווי משכנתא (במחיר אטרקטיבי) גם לאחר קבלת המשכנתא (סביב עדכוני מסלולים ומחזור משכנתא, פירעון ועוד), כמובן לבחירתכם.
יעוץ אפקטיבי מציג לכם הצעות לפחות משלושה עד ארבעה בנקים שונים.
מה יודע לעשות ייעוץ
משכנתאות שאני לא יכול לעשות בעצמי?
- לדבר עם מנהלי המשכנתאות בבנק בשפה שהם מכירים.
- להתמקח עם הבנקים על ריביות ותנאים ממקום של כוח מכיוון שהבנקים יודעים שהוא יכול להביא אליהם עוד לקוחות בעתיד ולכן יהיה חשוב להם לשמור על מערכת יחסים חיובית איתו.
- מחזיק במערכת ממוחשבת נתונים רב שנתיים של תנודות המדדים והריביות ויודע לזהות מגמות כלכליות של מדדים וריביות.
- בעל ניסיון בבניית מסלולי משכנתא עם תמהיל מותאם ליכולות הלקוח.
- מונע את ניגוד העניינים העסקי כאשר אתם לכאורה מתייעצים עם יועץ משכנתאות של הבנק שמייצג את הבנק ולא אתכם.
- יודע לזהות מסלולים מסוכנים שיוצעו לכם על ידי הבנק.
- לעשות עבורכם סקר שוק בקרב כמה בנקים ולמצוא את המסלול הכי אטרקטיבי עבורכם.
מה זה מסלולי משכנתא ואילו מסלולי משכנתא יש?
נהוג לחלק את החזר המשכנתא לכמה מסלולים בכדי לחלק את רמות הסיכון גם עבורכם אלו שמלווים וצריכים להחזיר וגם עבור הבנק שבסך הכל רוצה לקבל בחזרה את ההלוואה שלו. יש 8-10 סוגי מסלולים אם כי בפועל 3-5 הם השכיחים ביותר ועושים בהם שימוש. חשוב לדעת כי אין מסלול משכנתא שכולו רע, המסלולים מושפעים מנתוני רבים ומשתנים לאורך השנים. ככל שתיקחו
מסלול ריבית משתנה ומסלול ריבית לא משתנה
אלו מסלולים יחסית דומים (שניהם צמודים למדד) למעט כמה הבדלים. במסלול ריבית לא משתנה, הריבית כשמה היא לא משתנה עד לסיום ההחזר. במסלול ריבית משתנה, כל חמש שנים (בבנקים מסוימים אפשר גם תקופות אחרות) מתבצע עדכון לריבית בהתאם למדד.
היתרון במסלול ריבית משתנה הוא כי במקביל לעדכון ריבית ניתן לבצע פירעון בעמלה יחסית נמוכה. במסלול ריבית קבועה, פירעון במצב של ירידת ריבית תוביל לעמלת פירעון גבוהה.
הריבית במסלול ריבית קבועה לרוב תהיה גבוהה יותר מאשר במסלול ריבית משתנה המתעדכן אחת לתקופה.
מסלול קל"ץ
מסלול ריבית קבועה ולא צמודה. כלומר, ריבית שאינה משתנה (לטוב או לרע) לאורך כל תקופת המשכנתא. לכאורה זהו מסלול יציב שנותן שקט נפשי בעקבות החזר חודשי קבוע ללא הפתעות, ללא השפעות של עליית ריביות וללא הצמדה למדדים. ההחזר נשאר קבוע. בעבור היציבות הזו אתם תידרשו לשלם ריבית יחסית גבוהה שייתכן ולאורך שנים היא אינה משתלמת. בנוסף, אם תרצו לבצע פירעון מסלול העמלה על סילוק המסלול תהיה גבוה מאד.
מסלול פריים
מסלול לא צמוד למדד, ניתן לפירעון ולמחזור ללא קנסות, אטרקטיבי מבחינת גובה ריבית. ההחזר החודשי תלוי בריבית הפריים שנקבעת על ידי בנק ישראל (אחת לתקופה משתנה) וזוהי ריבית שאינה יציבה, כך שמדובר בהחזר לא יציב. (אם כי בנק ישראל מנסה להיטיב עם הציבור ולכן הוא נזהר מבחינת העלאת ריבית הפריים).
מחשבון משכנתא
זהו סוג של מחשבון שמסייע בחישוב העלויות למשכנתא. מכניסים לתוכו נתונים כלכליים שלכם והוא מחשב החזרים, מסלולים, אחוז מימון מגובה הנכס, ריבית, שיטת ההחזר ועוד. כיום לכל בנק יש מחשבון משכנתא שמזמין אתכם לבדוק את התנאים והאפשרויות.
מומלץ כי לאחר שהחלטתם לקחת משכנתא להיכנס לפחות לשני מחשבונים שונים, להריץ את הנתונים ולראות תוצאות. בדרך זו תהיה לכם מעט יותר הבנה וכאשר תגיעו לפגישה עם היועץ שבחרתם תוכלו לתת לו חומר שכבר יש לכם וזה יהווה נקודת התייחסות שלו ועל הדרך תוכלו לבחון מקצועיות וידע שיש לו.
ממה צריך להיזהר בבחירת יועץ משכנתאות?
ממה צריך להיזהר בבחירת יועץ משכנתאות?
חלק מהיועצים נוהגים לבקש תשלום מקדים בתחילת התהליך והמשך תשלומים בסיום התהליך או בתחנות בדרך. יש מקרים שבהם היועץ מבין שהרקע של הלקוח מורכב והסיכוי נמוך לקבל משכנתא ובכל זאת לוקח דמי פתיחת תיק ואז לאחר שמקבל תשובות שליליות מכמה בנקים מודיע ללקוח שאין סיכוי להלוואה אבל משאיר את דמי הפתיחה. בררו מראש עם היועץ מה הסיכוי לדעתו שהבקשה למשכנתא תתקבל ואם התשובה היא סיכוי טוב, תדרשו שדמי הפתיחה יוחזרו לכם אם לא תתקבל דרכו משכנתא.
בכללי זהו יתרון גדול שכן הוא מכיר את המערכת של הצד השני. אך אם זאת על תסתפקו בהיותו עובד בנק לשעבר במערכת המשכנתאות, אלא בדקו וחפשו המלצות וחוות דעת עליו, התרשמו מהיחס האישי שלו והזמינות. למשל, יועץ משכנתא של בנק לשעבר ללא יחסי אנוש וללא זמינות זה לא תמיד יתרון.
עלות שכר טרחה ליועץ משכנתא מושפע מעומק המעורבות שלו מבחינת עשייה כמו גם, מסוג הדירה, הבטוחות והערבים. בנוסף האם הוא מטפל גם בכל הצד הבירוקרטי הוא רק משיג לכם מסלולים מהבנק? גם רכיב הניסיון והוותק מהווה שיקול בשכר הטרחה.
ניתן לקחת גם ייעוץ חד פעמי טרום משכנתא ובו תקבלו המלצות על מסלולים מותאמים לכם ומה עליכם לעשות. עלות יעוץ כזה נעה בין 600 ל – 1000 ₪. פגישות טרום משכנתא שבהן הלקוח מקבל יותר מידע ותוכן (למשל, הנפקת דו”ח עבור הבנקים) יעלו יותר.
קצת על התהליך
משאירים פניה באתר
מקבלים שיחת ייעוץ ראשונית ממומחה
קובעים שיחת ייעוץ חינם
מקבלים ייעוץ משכנתאות וליווי מלא
רוצים לשמוע עוד איך אנחנו יכולים לחסוך לכם?
לסיכום - ייעוץ משכנתאות זהו דבר חיוני!
לקיחת משכנתא היא החלטה כלכלית כבדה. כבדה בהיבט הכספי וכבדה באורך השנים שאנחנו סוחבים אותה והשפעתה על חיינו ועל חיי משפחתנו גבוהה.
לצערנו רוב הישראלים נאלצים לקחת משכנתא ומכיוון שמדובר בתחום מורכב המושפע מהרבה נתונים ומידע פיננסי שאינו קבוע אלא משתנה הפעולה הזו הופכת למסובכת ואף בעלת סיכון.
המציאות הזו מחייבת את מי שאינם בקיאים בתחום או שזמנם אינו בידם להסתייע באיש מקצוע המכיר את הנושא על בוריו, איש מקצוע שמייצג את האינטרס שלהם.
איש מקצוע כמו יועץ משכנתאות זכאי לשכר טרחה (כמו כל נותן שירות אחר), אך במקרה שלו השירות שהוא נותן לכם הוא שירות של חסכון כסף עתידי.
בהצלחה.
אתם שואלים אנחנו עונים!
אתה יכול. השאלה היא האם אתה פנוי לכל המשמעויות שנגזרות מכך?. האם יש לך ימים פנויים לביצוע סקר שוק בכמה בנקים, להכיר את עולם הריביות והמדדים, למלא טפסים ולהתמודד עם בירוקרטיה? אם כל אלו מורכבים לך ואתה לא פנוי אליהם, עדיף שלא תעשה זאת לבד ותפנה לייעוץ משכנתאות.
עושים עליו בדיקה רצינית לפני. בעיקר, בודקים ניסיון ורקע קודם, חוות דעת והמלצות, האם מרוצים מהיחס הראשוני, מהזמינות ומהמקום.
