מכירה וקנייה של נכסים קיימת כבר הרבה מאד שנים, אנשים קנו ומכרו נכסים, דירות ובתים כל הזמן. יכול להיות, שהתופעה הזו של קנייה ומכירה, החלה עוד בימיו של האדם הקדמון שגר במערות. מישהו פרסם שיש לו מערה למכירה וכאלו שרצו לעבור לאזור עם יותר ממותות קנו את המערה, המשכנתא כנראה הייתה בשר ממותה.
כך או כך, מחירי המערות, סליחה, מחירי הדירות, הפכו לגבוהים מאד וכיום כמעט בלתי אפשרי לאנשים לרכוש נכס ללא לקיחת הלוואה. יותר מכך, בעולם הפיננסי המורכב מריביות, מדדים ותנודות כלכליות הלוואות יכולות להיות מורכבות, מסובכות ולעיתים אפילו מסוכנות, לכן הן מצריכות תכנון.
בחלק הזה בדיוק, משתלב תפקיד יועץ המשכנתאות, בעולם המשכנתאות הסבוך, הוא יודע לעשות סדר , יודע להתאים משכנתא ללקוח, יודע להתנהל מול נותני המשכנתאות בכדי למקסם את התנאים האפשריים.
✔️ ליווי אישי מהמומחים שלנו עד הריבית הטובה ביותר למשכנתא שלכם! 🙏🏼
✔️ חיסכון משמעותי בריבית על המשכנתא ובגובה ההחזר החודשי 💰
✔️ מקצוענים בייעוץ משכנתאות בכל חלקי הארץ 🎓
✔️ בחינת כל האפשרויות הטובות ביותר בהתאם למצב הכלכלי של הלקוח 👁️
✔️ ניסיון רב שנים בתחום עם למעלה ממאות דירות שנקנו במהלך השנים בעזרת המומחים שלנו 🏠
לשמיעת של כל המדריך לנוחיותכם אנא לחצו על כפתור ההפעלה בצד ימין בנגן.
למה יועץ משכנתאות ברמת גן?
השאלה צריכה להיות הפוכה, למה לא יועץ משכנתאות ברמת גן?.
אם אתם תושבי רמת גן, רק הגיוני שתחפשו יועץ משכנתא באזור הגיאוגרפי שלכם, כזה שיהיה נוח לכם להיפגש אתו מבחינת מרחק נסיעה וזמן. ליווי של יועץ משכנתאות מצריך לכל הפחות 2 מפגשים פנים אל פנים, הראשון לצורכי חתימת הסכם שירות, היכרות, מסירת מידע, צרכי המשכנתא. ומפגש שני להבין לעומק את ההצעות שאסף עבורכם, התמקדות בהצעה אחת וניסיון למקסם אותה.
נכון, בעידן הדיגיטלי של היום אפשר גם לקבל שירות יועצי למשכנתא מרחוק, אך עדיין תרצו לשמור לעצמכם אופציה להגיע למשרד לשמוע את הדברים בצורה ברורה, לראות נתונים על דפים, להבין משמעויות בצורה נוחה ולשאול בצורה חופשית. אם כך יועץ ברמת גן יכול לתת שירות מרחוק אבל גם טוב שתהיה לכם האפשרות שתוכלו להגיע למפגש אישי בצורה נוחה.
המלצה – מי שתחום המשכנתאות חדש להם ואינן מבינים במסלולי משכנתא, תמהיל, שיטות החזר והמשמעויות שלהם מומלץ להגיע למפגש פיזי עם היועץ ולקבל הסבר פנים אל פנים.
איך בוחרים יועץ משכנתאות ברמת גן?
ההמלצה שלנו לבחור כמו שאתם בוחרים כל נותן שירות אחר שאתם מחפשים.
- המלצות – רצוי המלצות ממקור ראשון כלומר מהתנסות ישירה, רצוי המלצות מאנשים שאתם סומכים עליהם.
- עיון באתר האינטרנט של היועץ – חפשו מאמרי תוכן, התרשמו מהאופן בו הדברים מוצגים, ככל שתרגישו נוח יותר ברמץ ההסברים והתוכן סיכוי גבוה שכך גם תהיה העבודה אתו.
- חיפוש חוות דעת ברשת האינטרנט – ישנם יועצי משכנתא המפרסמים חוות דעת באתר שלהם, זה מקובל ולגיטימי. אולם, מומלץ גם לחפש חוות דעת שאינן באתר אלא במרחבי הרשת ולו כדי להשלים את התמונה המוצגת באתר הרשמי של היועץ.
- מחיר השירות – סוגייה זו עדיף לעשות בטלפון או בהתכתבות מייל ברורה. חשוב להבין מה כולל השירות אל מול המחיר.
- זמינות ונוחות מיקום המשרד – המיקום הגיאוגרפי של הגעה והתמצאות חשוב מאד שכן הוא חוסך לכם זמן (אתם מכירים את העיר שלכם), חוסך לכם נסיעה מחוץ לעיר. מומלץ גם להתרשם מהמשרד עצמו, האם הוא מסודר, מזמין ונעים?.
לכל בנק יש יועץ משכנתאות (שלא עולה כסף), האם לא מספיק היעוץ שלו?
התשובה תלויה ברמת הידע שלכם בסוגיות העוטפות והמכילות את המשכנתא, היא גם תלויה ברמת הפניות שלכם ובהבנה של מה המטרה של היועץ הבנקאי?.
בחירת משכנתא היא החלטה משמעותית שצפויה להשפיע למשך שנים ארוכות על המשק הכלכלי המשפחתי, לכן צריך לתכנן אותה גם בראייה קדימה של שנים וצריך לתכנן אותה מי שהמטרה שלו היא לתת לכם את התנאים הכי טובים עבורכם.
אמנם יועץ משכנתא מטעם הבנק ייתן לכם את כל הנתונים שתבקשו ושצריך, סביר להניח שהוא יסביר גם את מה שלא תבינו, אך אם זאת, בשורה התחתונה המטרה שלו היא למקסם את הרווח של הבנק ולעמוד במטרות וביעדים שהוצבו לו על ידי ההנהלה שלו.
אם אתם פנויים לעבור בין בנקים לקבל הצעות למשכנתא, אם אתם מבינים במשמעויות של מסלולי ריביות אפשרויות (קבועה, צמוד מדד, פריים ועוד), אם אתם מבינים בלוחות סילוקין ושיטות החזר (שפיצר או שיטת קרו השווה), אז השיח שלכם עם יועץ משכנתא מהבנק יכול להיות יעיל ותוכלו לבחור משכנתא שהיא תהיה סבירה עד טובה עבורכם.
לעומת זאת, יועץ משכנתא חיצוני שאמנם השירות שלו עולה כסף, יכול להיות ההבדל בין משכנתא טובה לבין משכנתא מצוינת. יועץ כזה, היעד והמטרה שלו זה להשיג לכם משכנתא הכי טובה לכם והכי טובה מבין כלל ההצעות. יועץ כזה, יודע להתנהל ולקיים משא ומתן בין בנקים, יודע לנצל עד תום את התחרות הקיימת בין הבנקים ופנוי להשקיע בזה את הזמן הנדרש.
יועץ משכנתא לאחרי המשכנתא – יש דבר כזה
תפיסה רווחת ולצערנו מוטעית היא, ששירות של יועץ משכנתא היא רק לתהליך של בנייה ובחירת משכנתא. המחשבה היא כי לאחר החתימה מול הבנק, למעשה, אין עוד צורך בייעוץ שלו והלווים נכנסים למסלול סיזיפי וממושך של תשלומי החזרים ארוכים ומייאשים.
המציאות רחוקה מאד מהתיאור הזה. יש וצריך לעשות הרבה דברים אחרי שלוקחים משכנתא. תנאי שוק הריביות משתנים כל הזמן ומשפיעים על גובה ההחזרים שלכם, לפעמים חלים שינויים כלכלים בתא המשפחתי שלא צפיתם אותם (המשפחה גדלה- בשעה טובה, קיבלתם העלאה בשכר, קיבלתם ירושה, לחלופין אולי חל שינוי לרעה כלכלי). במצבים כאלו דעו כי מומלץ לבחון את המשכנתא הנוכחית ולבדוק את האפשרות של שינוי מסלולי המשכנתא, להתאים אותה לשוק הריביות החדש ובעיקר לצרכים הנוכחיים והעתידיים החדשים שלכם. האפשרות הזו נקראת מחזור משכנתא.
מחזור משכנתא
מחזור משכנתא הוא תהליך שבו לוקחים את המשכנתא הנוכחית ובודקים האם התנאים הנוכחיים אכן כדאיים יותר, ואם הם אכן כאלו, לוקחים משכנתא חדשה לגמרי. משכנתא שההלוואה שלה משמשת לסלק את יתרת החוב של המשכנתא הקודמת וכך נוצרת לה משכנתא חדשה עם מסלולים ריביות אחרים מתאימים יותר למצב הכלכלי שלכם ולמצב הריביות בשוק.
אולם מחזור המשכנתא היא לא פעולה פשוטה כל כך. אמנם מדובר במסלול דומה לזה שנעשה בלקיחת המשכנתא הקודמת, אך הפעם יש לבצע גם שיקולי השוואה וכדאיות מול עמלת עלויות סילוק המשכנתא הראשונה. פעולה הבדיקה, ההיתכנות והכדאיות היא בדיקה שמומלץ מאד לעשות אותה יחד עם יועץ משכנתאות שיציג לכם אפשרויות ובעיקר את המשמעויות וההבדלים הכלכליים.
לסיכום
משכנתא היא עסק יותר מדי רציני במיוחד, במדינה כמו מדינת ישראל המאופיינת ביוקר מחייה גבוה ומחירי נכסים בשמיים.
לפעמים, בכדי לחסוך כסף צריך להוציא כסף, וזה בדיוק מה שעושה יועץ המשכנתא עבור הלקוח שלו – חוסך לו כסף בתהליך הארוך של המשכנתא ולעיתים גם אחרי קבלתה.
החסכון של היועץ ללקוח מתבטא, באמצעות השגת מסלולי ריבית כדאיים, שיטת החזר מתאימה, מענה לאפשרות של פירעון משכנתא וכל זה לאחר שעשה עבור הלקוח סקר מחירי משכנתא והתמקח עם הבנק בכדי להוזיל את הריביות עד כמה שניתן.