יועץ משכנתאות בחיפה

“אז למה לי יועץ משכנתאות עכשיו?, ותודה למשינה על הפרפרזה למשפט המפורסם מהשיר שלהם. זו שאלה טובה אך התשובה מורכבת, בעיקר מכיוון שלקחת משכנתא בעצמכם מצריכה היכרות וידע במספר רב של רכיבים המרכיבים את המשכנתא (ידע והיכרות עם התחום, זמן, תקופה, גובה ההלוואה, יכולת ההחזרים ועוד ועוד). כל המשתנים הללו יחד ולחוד הם שונים בין לווה ללווה וכל משכנתא צריכה להיות מותאמת לכל לווה, לצרכים וליכולת שלו, כך שגם אין כלל אחיד. במאמר ננסה לענות ולהסביר בצורה מעמיקה יותר על השאלה, למה אני צריך יועץ משכנתא ולמה דווקא בחיפה?

✔️ ליווי אישי מהמומחים שלנו עד לקבלת המשכנתא! 🙏🏼

✔️ חיסכון משמעותי במשכנתא ובהחזר החודשי 💰

✔️ מקצוענים בייעוץ משכנתאות בעיר חיפה 🎓

✔️ בחינת כל האפשרויות הטובות ביותר עבור כל מקרה ומקרה לגופו של עניין 👁️

✔️ ניסיון רב שנים בתחום עם למעלה מאלף דירות שנקנו בעזרת המומחים שלנו 🏠

לשמיעת של כל המדריך לנוחיותכם אנא לחצו על כפתור ההפעלה בצד ימין בנגן.

מה הוא יועץ משכנתאות?

ברמת הפשט של המונח, מדובר ביועץ מומחה בתחום המשכנתאות. ברמה הדרש, זהו אדם בעל ידע וניסיון בעולם ההלוואות בדגש על הלוואות מסוג משכנתא שתפקידו למקסם עבור הלקוח את תנאי המשכנתא גם ברמת העלות וגם ברמת ההתאמה לצרכים וליכולות הכלכלית של הלקוח.

לפני שנסביר איך בדיוק היועץ עושה את זה  נסביר מעט על משכנתא.

למדריך המלא שלנו – לאיך לבחור יועץ משכנתאות 

מה זה משכנתא?

משכנתא היא סוג הלוואה אחד מבין מגוון סוגי הלוואות שקיימות בשוק המשכנתאות, והיא ניתנת על ידי גופים פיננסיים כמו, בנקים, חברות ביטוח, חברות אשראי וכדומה).

הלוואת משכנתא מתאפיינת בארבעה מאפיינים עיקריים המבדילים אותם מהלוואות אחרות:

• תמורת ההלוואה הלווה משעבד/ממשכן נכס קיים או נכס בתהליך רכישה לטובת הבנק כערבון להחזר ההלוואה.
• תקופת החזר המשכנתא יכולה להתפרס לתקופה של עשרות שנים.
• הלוואת משכנתא, במיוחד לרכישת דירה נמצאת בפיקוח ותחת כללים והגבלות של בנק ישראל מתוך מטרה למנוע חוסר שליטה בתחום.
• סכום ההלוואה שתקבלו הוא אחוז מסוים משווי הנכס הממושכן ובהתאם גם נקבע ההון העצמי שעליכם להביא לעסקת ההלוואה (במשכנתא לרכישת נכס).

למדריך המלא – לקבלת משכנתא ללא הון עצמי 

חשוב לדעת שמשכנתא אינה רק לקניית נכס, אלא יש סוגי משכנתאות נוספות, למשל, משכנתא לבני הגיל השלישי, משכנתא לעסקים ומשכנתא לכל מטרה.

למה אני צריך יועץ משכנתאות? – חלק 1

בכדי להחליט אם אתם צריכים או לא צריכים יועץ?, תחילה עליכם להבין ממה מורכבת משכנתא ולאחר מכן לשאול את עצמכם, האם זה משהו שאנחנו מבינים בו ויכולים לעשות בעצמנו? או שאנחנו צריכים מישהו מומחה בתחום?

אז ממה מורכבת משכנתא?

*הכנסה פנויה – זהו הכסף הפנוי שנשאר ללווים מסך כל ההכנסה שלהם לאחר הורדה וניכוי של ההוצאות והתשלומים השוטפים. מסכום ההכנסה הפנויה ניתן לקחת להחזר עד גובה של 35 אחוז.

לדוגמא: אדם משתכר נטו 10000 ₪. לאחר ניכוי הוצאות שוטפות (חשמל, מים, ארנונה, שכירות, הוצאות מחייה, רכב ועוד) נשאר לו 3000 ₪. גובה ההחזר המקסימלי יכול להגיע לעד 35 אחוז כלומר 1050 ₪.

למה אני צריך יועץ משכנתאות? – חלק 2

לאחר שהכרנו את הרכיבים העיקריים המרכיבים משכנתא, אנחנו חוזרים לשאלות שעליכם לשאול את עצמכם, האם אתם מספיק בקיאים בנושאים הללו? והאם תדעו להתאים אותם ליכולת ולצרכים שלכם? למשל בחירת שיטת החזר המתאימה לכם אורך זמן, בחירת מסלולי ריבית שיאפשרו יחסית יציבות בסכום החזר החודשי ועוד.

יתרון נוסף של יועץ משכנתא הוא חיסכון בזמן. היועץ חוסך לכם התרוצצויות בין בנקים לקבל הצעות למסלולי משכנתא (חשוב מאד לבחון כמה הצעות, התחרות בין הבנקים על משכנתאות גבוה והלקוחות צריכים לנצל זאת), היועץ חוסך לכם בירוקרטיה, ובכללי זמין לתת מענה לשאלות ולבצע התאמות בלי שתצטרכו לעסוק בזה בתוך היום שלכם.

חשוב שתזכרו כי משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך, ולאורך התקופה דברים משתנים גם בשוק הפיננסי וגם במצב המשפחתי שלכם, משכנתא טובה יודעת להיערך לכל זה.

למה חשוב לפנות ליועץ משכנתא קרוב לבית – בחיפה?

יועץ משכנתא קרוב לבית זה קודם כל נוחות, אבל גם מעבר לכך. תהליך התאמת משכנתא לצרכים שלכם וגם בעלות הנמוכה ביותר מצריך זמן. במהלך הזמן הזה יהיה עליכם להיפגש בין פעם לפעמיים עם היועץ, להציג את המטרות והצרכים שלכם, ולשמוע ממנו הצעות. יועץ מקומי קרוב לאזור המגורים שלכם, כזה שההגעה אליו לא מצריכה לקיחת יום חופש, תכנון נסיעה ופקקים, יהיה יתרון בימים העמוסים שיש לנו גם ככה בשגרת החיים.

יתרון נוסף המסתתר אצל יועץ משכנתאות מקצועי ומקומי, הוא היכרות של הייעוץ המקומי עם כל אזורי המגורים המועדפים באזור בו אתם חיים כיום ובעתיד (בהתאם לתוכניות העיר ועוד כמה משתנים כאלו ואחרים.) יהיה לו מידע על שווי נכסים באזורים שונים (חלק מתהליך משכנתא הוא ביצוע שמאות לנכסים ויועצי משכנתא נחשפים להרבה דו”חות שמאות) ואף מידע על אזורי פיתוח. אולי דרך היועץ יפתחו בפניכם אפשרויות בנייה או רכישה אחרות

האם יש זמן מועדף לקחת משכנתא?

שוק המשכנתאות בשנים האחרונות (למעט תקופת מגפת הקורונה) לא הראה תקופה של האטה ולא נראה שהיה מועד נכון יותר ללקיחת משכנתא. שוק המשכנתאות לאור המחסור והמשבר המתמשך של דיור בישראל נשאר יחסית יציב בדרישה למשכנתאות. אולם התייעצות עם יועץ משכנתא יכולה לדייק עבורכם את הזמן המתאים יותר בהתאם לצפי שינויי ריבית, מדדים וכדומה.

למה לא להסתייע ביועץ המשכנתא של הבנק במקום לשלם ליועץ פרטי?

מכיוון שיועץ של הבנק הוא עובד של הבנק ופועל עבור האינטרסים של הבנק שהם לא האינטרסים שלכם (הבנק רוצה להרוויח ואתם רוצים לשלם כמה שפחות). יועץ מקצועי מטעמכם גם ייצג אתכם, ידאג לאינטרסים שלכם וגם ישיג לכם את ההצעה המשתלמת ביותר.

לסיכום

לפעמים החשש הישראלי “לא לצאת פראייר” מבלבל אותנו וחודר ליותר מדי תחומים. תחום אחד שבו החשש “לצאת פראייר” צריך להישאר במגירה, הוא לקיחת משכנתא. אם אינכם בקיאים בתחום, החיסכון של לעשות בעצמנו או להסתפק ביועץ של הבנק עלול בסופו של דבר לטווח הארוך לעלות לכם יותר.

עלות של משכנתא אינה נמדדת רק בכסף, היא נמדדת גם בזמן הנחסך מכם בהמתנה והתרוצצות בין בנקים לבדיקה של הצעות משכנתא, כאבי ראש בירוקרטיים, נסיעות ועוד. יועץ משכנתא בונה לכם משכנתא שמתאימה לכם ובעלות הכי נמוכה האפשרית וחוסך לכם זמן וכבר חכמים אמרו שזמן זה גם כסף.

אז למה אתם מחכים פנו עוד היום  – לקבלת ייעוץ משכנתאות ללא עלות!